Včerejší „rekordní“ výhra v loterii Eurojackpot, 2,914 miliardy korun, ve skutečnosti není rekordní. Lépe řečeno, je rekordní jen bez zohlednění inflace a daní. Přesto, pokud by již zdaněnou výhru novopečený český miliardář hypoteticky uložil do fixních Dluhopisů republiky, které od tohoto měsíce stát nabízí veřejnosti k úpisu, zajistil by si bezstarostný měsíční příjem ve výši téměř 9,4 milionu korun.
Pokud zohledníme zdanění a inflaci, mnohem vyšší jackpot získal výherce z Pardubického kraje z května 2015. Ten tehdy vyhrál 2,466 miliardy korun. Jenže od té doby nastala inflace dosahující v souhrnu takřka 58 procent. Takže v dnešních cenách odpovídá zmíněná výhra z roku 2015 zhruba 3,88 miliardy korun. Navíc se tehdy taková výhra nedanila, zatímco nyní podléhá srážkové dani. Včerejší vítěz tak na účet dostane čistou částku 2,4769 miliardy korun. Reálně a v čistém je tak jeho výhra o 1,4 miliardy korun nižší než jackpot šťastlivce z roku 2015.
Vskutku, první krok, který včerejšího výherce čeká, je splnění daňové povinnosti vůči státu (kterou za něj tedy provede ještě sama sázková společnost). Od ledna 2024, kdy vstoupil v platnost konsolidační balíček, podléhají loterijní výhry nad 50 tisíc korun patnáctiprocentní srážkové dani. Finanční úřad si tak z historického jackpotu okamžitě ukrojí 437,1 milionu korun. Právě proto výherce dostane na účet až zmíněnou čistou částku 2,4769 miliardy korun.
Pokud by se tento kapitál rozhodl zhodnotit prostřednictvím aktuálně nabízených státních Dluhopisů Republiky, které nesou průměrný roční výnos 4,544 procenta a jsou osvobozeny od daně z příjmů, činil by roční čistý zisk 112,55 milionu korun. V průměrném měsíčním vyjádření to představuje rentu 9 379 195 korun.
V praxi je však takový investiční plán neuskutečnitelný, i kdyby šlo o dobrý nápad (o dobrý nápad kvůli nulové diverzifikaci tak obří částky rozhodně nejde – viz dále). Ministerstvo financí chrání trh před spekulacemi velkých hráčů a u jednotlivých emisí Dluhopisů republiky uplatňuje limit maximálně tří milionů korun na jednu osobu. Výherce by tak do těchto bezpečných papírů mohl legálně umístit ani ne půl procenta své čisté výhry.
Zároveň by vyvstal problém s likviditou, tedy se zpeněžením. Státní dluhopisy pro občany totiž fungují v reinvestičním režimu. Úroky stát nevyplácí průběžně na bankovní účet, ale jednou ročně je automaticky proměňuje za další dluhopisy. Reálnou hotovost investor uvidí až po uplynutí celé doby splatnosti, což pro průběžné financování renty nedává smysl.
Prostředky v takovém objemu nelze nechat ležet na jednom místě. Výherce bude muset kapitál diverzifikovat. Optimální strategií je rozdělení peněz mezi přední privátní bankovní domy, nákup prémiových nemovitostí a investice do konzervativních globálních akciových a dluhopisových fondů.
Témata: Eurojackpot, Peníze
Související
7. prosince 2024 11:22
16. listopadu 2024 11:56
17. srpna 2024 12:40
15. června 2019 2:57
