Zájem o druhé hypotéky roste, ať už kvůli investicím, rekonstrukcím nebo řešení bydlení. Klíčovou roli hraje bonita žadatele, zatímco od dubna 2026 se zpřísňují pravidla pro investiční úvěry. Odborníci zároveň upozorňují na časté chyby, které mohou domácnosti dostat do finančních problémů.
Druhá hypotéka není v Česku výjimečná. Lidé ji využívají při pořizování další nemovitosti, rekonstrukcích, výstavbě nebo například při vypořádání majetku po rozchodu. Nejčastější situací je, kdy klient splácí dva hypoteční úvěry současně. Podmínky se přitom zásadně neliší od první hypotéky – banky však mnohem důsledněji posuzují schopnost splácet. Klíčovým faktorem je bonita, tedy výše a stabilita příjmů i celkové zadlužení domácnosti.
„Pro získání druhé hypotéky jsou zpravidla vyžadovány také vlastní prostředky. Obvykle je potřeba mít naspořeno alespoň 20 % z hodnoty financované nemovitosti. Banky přitom sledují ukazatel LTV, který vyjadřuje poměr mezi výší úvěru a hodnotou zajištění,“ uvádí Miroslav Majer, CEO fintech startupu Hyponamíru.cz. Banky zároveň prověřují úvěrovou historii a v případě problémů se splácením mohou žádost zamítnout.
Regulace České národní banky zůstává pro druhé hypotéky na vlastní bydlení stejná jako u těch prvních. Závazný je aktuálně pouze limit LTV, zatímco ukazatele DTI a DSTI mají formu doporučení. Banky k nim ale často přihlížejí a u druhých hypoték mohou uplatňovat přísnější interní pravidla. „Banky posuzují rizikovost každého žadatele individuálně. V případě druhé hypotéky mohou interně uplatňovat přísnější kritéria,“ doplňuje Majer.
Čtěte také
Zásadní změny ale přicházejí u investičních hypoték. Od 1. dubna 2026 se zpřísňují limity – horní hranice LTV klesá na 70 % a doporučený limit DTI činí 7. Přísnější režim se týká například nákupu nemovitosti určené k pronájmu nebo pořízení třetí a další nemovitosti. Banky mohou zohlednit i příjmy z nájmu, jejich přístup se však liší.
Odborníci zároveň varují před nejčastějšími chybami. Lidé často přeceňují své finanční možnosti, neporovnávají nabídky bank a podceňují riziko růstu splátek po skončení fixace. „Mnoho žadatelů si neuvědomuje, jak výrazně může druhý úvěr zatížit rodinný rozpočet… Bez dostatečné finanční rezervy může taková situace vést k vážným finančním problémům,“ uzavírá Miroslav Majer.
Související
26. března 2026 14:40
16. března 2026 14:29
24. února 2026 12:53
7. ledna 2026 11:54
29. května 2025 12:20
29. dubna 2025 9:34
